A importância da educação financeira: como gerir as suas finanças com inteligência

micheile henderson

A educação financeira é crucial para gerir as finanças pessoais, fazer um empréstimo, ter estabilidade financeira, reduzir o stress relacionado com dinheiro e alcançar objetivos a longo prazo. Neste artigo, vamos dar algumas dicas valiosas sobre como gerir as suas finanças com inteligência.

O que é a educação financeira?

A educação financeira não se resume apenas a saber como poupar dinheiro. Engloba uma série de conceitos e habilidades, como orçamentar despesas, gerir poupanças, investir dinheiro, negociar um crédito habitação, entender como funcionam as taxas de juros, planear a reforma e até como funcionam os impostos. 

Assim sendo, a educação financeira contribui para:

• Reduzir o stress financeiro: um dos benefícios mais imediatos da educação financeira é a redução do stress relacionado ao dinheiro. Quando as pessoas compreendem suas finanças, como funciona o crédito habitação e quantos impostos têm de pagar ao estado, estão mais preparadas para lidar com desafios. 

• Tomar decisões informadas: a educação financeira capacita as pessoas a tomar decisões financeiras mais informadas. Isso inclui escolher produtos financeiros, como PPRs, investir em oportunidades que se alinhem com os seus objectivos e evitar “armadilhas” financeiras, como taxas de juro abusivas. 

• Alcançar objetivos financeiros: com uma compreensão sólida de como funcionam as finanças pessoais, as pessoas podem planear melhor as suas finanças, como comprar uma casa, preparar a reforma, poupar para pagar as propinas dos seus filhos e extinguir as suas dívidas.

• Evitar o sobreendividamento: a educação financeira ajuda a evitar o endividamento excessivo. As pessoas que compreendem os custos do crédito e as implicações das dívidas estão mais preparadas para gerir suas finanças de forma responsável e evitar uma taxa de esforço excessiva. 

• Planear a reforma: já aqui dissemos, mas preparar a reforma é essencial para ter uma terceira idade sem preocupações. Quanto mais cedo começar a poupar e organizar os seus créditos para terminarem antes da reforma, mais confortável será a sua situação financeira no futuro.

Dicas para Gerir as Suas Finanças com Inteligência

Agora que entendemos a importância da educação financeira, aqui estão algumas dicas práticas para o ajudar a gerir as suas finanças com inteligência:

• Crie um orçamento mensal: como em tudo, comece por criar um orçamento detalhado de todos os seus rendimentos e despesas fixas. Isso vai dar-lhe uma visão clara de onde está a gastar dinheiro e quanto dinheiro fica disponível ao final do mês se gerir bem os seus rendimentos. 

• Poupe 10% do que ganha: toda a gente deve ter um fundo de emergência. Tente poupar pelo menos 10% do seu ordenado todos os meses para ter sempre um fundo de maneio. Além disso, também deve tentar poupar o subsídio de Natal e o subsídio de férias. 

• Invista com cuidado: se tem algum dinheiro para investir, faça-o com cuidado. Nunca invista todo o capital no mesmo sítio e nunca invista mais de 30% das suas poupanças. Se investir em produtos bancários, certifique-se que o capital está sempre assegurado.

• Informe-se sobre benefícios fiscais: uma maneira de fazer o seu dinheiro chegar mais longe é conhecer bem os benefícios fiscais que o governo disponibiliza e saber como poupar nos impostos, como o IRS. Caso seja preciso, aconselhe-se com um contabilista para fazer a sua declaração anual.

• Evite dívidas desnecessárias: antes de fazer um crédito pessoal ou usar o cartão de crédito, avalie se é realmente indispensável.  Se tiver mais do que um crédito (por exemplo, crédito habitação e crédito automóvel) tente que a sua taxa de esforço não supere os 33%.

• Eduque-se continuamente: as propostas dos bancos e as taxas de juro, nomeadamente a Euribor, mudam com o tempo. Por isso, procure manter-se actualizado sobre o estado da economia, novas medidas do governo e novos produtos bancários.  Pode encontrar aqui formação em finanças empresariais.

Em resumo, a educação financeira desempenha um papel fundamental na nossa vida financeira. É essa educação que nos permite tomar decisões informadas, alcançar objetivos e reduzir o stress relacionado com a gestão do nosso dinheiro. 

Seja prudente com os seus gastos, incluindo créditos, e faça sempre uma lista com os seus rendimentos e despesas. Isso é fundamental para saber  quanto pode gastar em “extras” e poupar para um fundo de emergência.